年轻人的第一次信用卡被盗刷


2021 年 2 月 1 日 21 时 15 分,我正在妹妹的家中与其玩紧张刺激的黄金矿工,突然手机收到数条短信,听起来绝对不是什么简单的事情,于是我拿出手机阅读:95566,数条信用卡消费记录。我还没能仔细读完所有的几条消息的时候,中国银行的风控电话就进来了,向我询问刚才产生的预授权和取消,以及三笔交易是不是我本人完成的。我当场否认,银行那边接到我的电话以后也马上将卡片冻结了,但是已经造成了 549 英镑不到(按时汇折合人民币约 4666 元左右)的损失了。银行表示后续会有信用卡中心的客服另外联系我,让我跟随后面的指示进行操作。

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当时我也在聊天软件上向某朋友进行了咨询,他给出的建议是:立刻前往 ATM 操作留下记录以表示卡确实在手里,并报警留档案。但是我想想,既然都说了还会有客服联系我,那么应该没有这么着急。于是一直和妹妹一直玩到晚上十一点,回家的路上再思考这个问题。

因为一直没接到前一个电话所说的信用卡中心的电话,23 时 28 分我主动拨打过去。在长达十分钟的交谈(其中包括客服和相关部门同事咨询的几分钟)中,客服建议我先报警。于是 23 时 39 分,我拨通了这辈子第一通 110 报警电话。在言简意赅的叙述中,110 接线员为我登记了信息。当然这里还有一个小插曲,接线员似乎并不知道银行的风控是 24 小时工作的,她非常疑惑地问“这个点银行还有人上班吗”,显然是以为我遇到了骗子。但是我表示肯定之后,她马上为我登记了。23 时 44 分,我处所属辖区的三江派出所的民警联系了我,让我马上去派出所做笔录。妈妈因为担心,所以一起骑电动车载我(是违规行为)去了。

在派出所主要也就是登记一些细节,比如盗刷发生的时候我人在哪里、卡在哪里、被盗刷了多少钱、折合人民币多少,然后登记了一下三笔交易记录,最后存个档。因为警力有限,时不时会有一些事情打断,所以做完笔录已经凌晨一点了。在途中还有一些刷单被骗、找小姐被骗、裸聊被骗等的受害者上门做笔录。

正当我和妈妈准备离开的时候。一个民警跑过来叫我,说要把短信取证取一下。于是又搞了一个小时才回家睡大觉。这一个小时主要都是因为我的问题,因为手机没电,又想把短信转移到我装国内应用的手机上取证,浪费了比较多的时间。要吐槽的是,取证用的这个“反诈调证-3.0.0.apk”,选取要提交取证的短信是按照某号码收到的第一条短信的时间来倒序的,搞得我一直以为是同步的时候出问题了,所以没看到。最后是还是换了我主要工作的手机来取证。不过后面对这个取证应用进行审计,做的事情还是很干净的,还是可以放心。

2 月 2 日起来,先去银行打印交易记录,但是因为还没入账,没能打印成功。于是只先去派出所交了短信界面的截图。2 月 3 日,刚好是信用卡账单日。2 月 4 日,那三笔交易终于入账了。我前往银行打印了交易记录,砖行不愧是渣 IT,柜台上显示我还没出账,而且打印的未出账单看不见那三笔交易,可能是因为系统入账后自动挂单了的缘故。我就去楼上在后台打,后台看到的账单是已出的,而且有那三笔交易,但是上面打印没有公章。但是派出所好像不在意,收了我的证据。然后我也拿到了受案回执。

受案回执-wo-name.jpg

2 月 5 日,银行联系我填写相关材料,一共是三张表格:“信用卡非本人申领、消费声明书”、“客户争议表格”、“客户情况说明”。早上 9 时 13 分,收到了 JUPITERLAB 这个商家两笔交易的退款,另外一个商家应该还在追回。

3 月 22 日 15 时 53 分,收到银行的邮件通知:

关于您名下尾号9205信用卡2021年2月1日GBP 360.00的争议交易,我行已向对方银行进行拒付处理,现收到收单行拒绝回复,商户提供材料并坚持认为该交易应由持卡人承担。现将商户提供的单据发给您,烦请查收确认。如您仍然否认交易,决定进行预仲裁,请填写《客户争议表格》并签字,也可以提供有力的证明文件,以便更有效地进行追款。

请注意:
因预仲裁处理的时效性,烦请在2021年4月2日之前将相关材料回复邮件,谢谢!

同时于 16 时 48 分接到银行方面来电,通知我这个事情。

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Stripe 的拒绝拒付信

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商家提供的订单信息(地址真实存在但不一定是犯罪者的,特隐去部分内容)

第二天,我根据 Stripe 提供的信息,在客户争议表格中从收货地址等信息说明了不是我本人消费的理由,并喷了“我当时都已经发起了拒付,而商家依旧在一个月后发了货,这商家是不是也有问题”。然后签字发送给了银行方面的工作人员。16 时 38 分收到银行反馈:“您回复的表格已收到,我行将会加急处理后续事宜,感谢您的配合与支持!”

4 月 21 日 11 时 06 分,收到中行邮件:

您否认的中银卡尾号9205的2021年2月的全部交易已经处理完毕,交易费用无需您承担,请关注下期账单,如有问题,请及时致电4006695566/贵宾专线4006695569【中国银行】,感谢您对我行工作的支持与配合!

这件事算是告一段落了。在此提醒大家,临时大额付费打开了限额开关之后千万不要忘了关回去。另外,小商家的信用卡信息最好还是专门用张卡来填,虽然我已经能 PayPal 的就 PayPal,但就是不知道是哪个没有 PayPal 的商家漏了。

另外记录一件有关 IT 之王的事情:因为我的账单日是 3 日,所以那三笔盗刷刚好是卡在 1 月账单里的,而之后的退款和银行垫付的金额的冲正,则是入账在了 2 月的账单里。我还 1 月账单的款的时候发现系统里写着 1 月待还 767.16 美元,而实时余额显示欠款 272.11 美元,也就是冲正没有把一月账单应还款项给冲掉。于是我就只还了 272.11 即 1 月账单我自己消费的部分。到 2 月账单出账的时候,我发现那盗刷冲正没冲掉的 495.05 美元产生了利息。于是又打电话给中行,不过很快就给我撤销了这笔利息。


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标签: 信用卡 报警


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